投資の目的と目標

投資

みなさんこんにちは。yoshiと申します。

さて、今日は私が投資をする目的・目標についてお話していこうと思います。

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具体的な目的・目標を定める

投資を始めるにあたって、私が大切だと思うのは『目的をはっきり決める』ことだと思います。

目的の例として

  • 老後資金
  • FIRE:Financial Independence / Retire Early (経済的に自立した早期退職)
  • 教育資金
  • 結婚資金
  • 住宅資金

など、色々あると思います。

そして目標は数値で表すとよりいいと思います。

『60才までに2000万円貯める』

『6年後に大学入試があるのでそれまでに最低300万円貯めたい』

『セミリタイヤの為に配当所得で年間300万円以上得たい』など

期間と金額を明確にすることで、自分が選ぶべき投資対象がはっきりとして軸のぶれない運用が出来るようになると思います。

目標がはっきりしていないと、

例えば、私の場合、長期で資産を増やしたいと思っているのに

『FXが儲かるみたい』『仮想通貨(暗号資産)が儲かるらしい』『この株は絶対上がるからレバレッジを掛けて…』

など、軸のない投資スタイルになってしまう可能性が高いと思います。

もちろん目標が『今ある資産を1年で100倍にしたい!』と言うならば、リスクの高い運用が必要になるので、このような運用選択は間違いではないのですが、私はそのようなリスクはとれないのでやれないですね。

私の投資の目的と目標

では私の投資の目的と目標です。

目的

『退職後の生活とインフレリスクに備えるための資産の最大化』

目標

『60才までにiDeCoで2200万円

            積立投資信託(現NISA口座)で5000万円』

これを最低目標に設定しています。

本音を言えば『1億円貯める!』と大風呂敷広げたいのですが、

基本的にビビりなのでここではあまり大きいことは言わないようにしておきます。

私の選択している投資商品

目標の中にもあるように、私の資産形成は長期での『積立投資信託』一択です!

iDeCoもつみたてNISAも特定口座の積立も全て投資信託に投資しています。

個別株や高配当株式、ETFなどは組み入れていません。

理由としては、投資信託であれば、ほぼほったらかしで運用出来るからです(笑)

基本的にはずぼらな性格なのです(‘◇’)ゞ

しかも大半がインデックス投資なので、自分が運用するよりも成績がいいと信じています。

あと株価チェックや市場調査などは知識や時間が必要ですし、私の場合、値動きが気になって仕事への集中力を乱しそうなので、今のところは個別株などには全く興味がないんですよね。

よって、これが私の目標に対しての最適解だと思っています。

私のアセットアロケーション(資産配分)の現状と理想

現在、私のつみたてNISAは『セゾン・バンガード・グローバル・バランスファンド』へ投資しているので、資産配分は株式50%、債券(米国・日本・ユーロ)50%の状態です。

夫婦ともにiDeCoは始めたばかりなので、今回は省略しておきますが、詳細は毎月の運用成績と併せて公開していくつもりです。

現状で考える私の理想アセットアロケーション

今後はこのバランスを念頭において、年一回くらいのリバランスを行いながら運用しようと思います。金(GOLD)を入れているのは、投資対象が基本的にドル建てなので、今後はドルの代替資産として金も入れていこうと思ってます。ただ、現状の金は価格高騰のため、少し様子をみて、相場が落ち着いたら組み入れようと思ってます。

※追記

債券について勉強していくうちに、若干の疑問点をもったため、何人かに相談したり情報を集めた結果、債券バランスを見直す可能性が高いです。

それに伴い、セゾン投信も解約するかもしれません。

まとめ

資産を貯める目的を決めて、期間と金額を具体的に決める。

これを最初にしっかり定めることで、どういう投資スタイルがいいのかが見えてくると思います。

投資の勉強ももちろん必要だとは思いますが、それよりも重要なのがこの目的と目標だと私は考えます。正直、まだ私もぶれる時が多いのですが(;’∀’)

更に目標は長期・中期・短期で設定するとモチベーションが落ちずに済むかもしれません。

それでは、今回も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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